Le principe et les avantages de la prévoyance décès
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Le principe et les avantages de la prévoyance décès

Mis à jour 20 août
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La prévoyance décès fait partie des couvertures les plus répandues des garanties. Il s'agit d'une protection sociale souvent utilisée pour compléter le régime obligatoire. Elle constitue un soulagement pour la famille de l’assuré en cas de décès. Elle permettra de couvrir certains besoins et assurera aux héritiers une assistance digne de son nom. Pour ceux qui souhaitent souscrire ce contrat, il est important de maîtriser certaines notions pour mettre des atouts de votre côté. Avec quelques explications, vous comprendrez davantage son fonctionnement et vous saurez choisir la prévoyance qui répond à votre statut.

Une prévoyance décès : le meilleur moyen de soulager vos proches

Tout le monde sait que le capital-décès versé par le régime social est incompatible avec les besoins des familles des défunts. Pour les indépendants, il est fixé à 7845,60 euros, à condition que l’assuré soit en activité. Ce montant est destiné à financer les obsèques ainsi que les premières dépenses engagées par les proches du disparu, ce qui est insuffisant dans la mesure où la somme ne comble pas les frais liés au deuil. Ainsi, les travailleurs sont obligés de souscrire une prévoyance décès pour que leurs familles puissent recevoir des indemnités à la hauteur des charges.

En effet, grâce aux contrats de prévoyance, les professionnels ont une protection complète. En cas de décès, les bénéficiaires désignés recevront un capital pour financer les frais. Si le décès est provoqué par un accident, le montant peut être doublé par certains assureurs. Il existe aussi des contrats destinés aux seuls chefs d’entreprise pour permettre à ces derniers de s’assurer une meilleure qualité de gestion à l’avenir.

Quel est le principe de la prévoyance décès ?

La prévoyance décès est une couverture qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux proches de l’assuré en cas de décès. Elle met la famille du défunt à l’abri des difficultés financières susceptibles de survenir durant la préparation des obsèques. Elle permet aussi aux enfants de poursuivre leurs études dans les meilleures conditions, sans s’inquiéter des soucis de financement. 

Cette assurance prévoyance décès possède un caractère complémentaire. Elle permet de compléter les régimes de base présents dans la Sécurité sociale. Elle a la capacité de combler les limites de ces prestations et permet aux bénéficiaires d’obtenir des indemnités grâce auxquelles leurs proches jouiront d'un niveau de vie optimal. En ce qui concerne le coût des cotisations et les montants versés, les assurés auront droit à des avantages non négligeables.

Pour ce qui est des contrats, les assureurs proposent une prévoyance individuelle et une prévoyance collective. La prévoyance individuelle se destine souvent aux travailleurs indépendants comme les commerçants, les artisans, les professionnels de l’audiovisuel, etc. La prévoyance collective permet aux entreprises de couvrir leurs employés et de leur assurer une protection complète à la suite d’un décès. 

Pour les cadres, la prévoyance décès est obligatoire. Il existe des contrats spécifiques chez les assureurs qui leur permettent d’obtenir des garanties personnalisées.

Qui sont les bénéficiaires de la prévoyance décès ?

Avec la prévoyance décès, les bénéficiaires sont souvent désignés par ordre de priorité. L’assuré peut également désigner les bénéficiaires de son choix lors de la signature du contrat. Voici les personnes qui peuvent être incluses dans un contrat de prévoyance décès :

  • - Conjoint (non séparé de corps sur le plan juridique)
  • - Partenaire de pacs
  • - Concubin
  • - Enfants
  • - Parents
  • - Autres héritiers

Certains contrats autorisent les assurés à désigner les bénéficiaires pour une partie des garanties ou pour la totalité du capital. En plus, ces bénéficiaires ont la possibilité d’effectuer des modifications en cours de contrat.  

Quelles sont les prestations de la prévoyance décès ?

Un contrat de prévoyance décès prévoit le remboursement d’un capital ou d’une rente à destination des bénéficiaires préalablement désignés. Vous pouvez aussi bénéficier de prestations complémentaires chez certaines compagnies d’assurance.

Le capital sera calculé en fonction des revenus mensuels de l’assuré et de sa situation familiale. En cas de décès, il sera versé à ses proches à la suite d’une déclaration. Le capital peut aussi être doublé s’il s’agit d’une mort accidentelle. Toutefois, cette prestation n’est pas appliquée par tous les assureurs. Il est donc conseillé de l’inclure dans votre contrat pour avoir les meilleures garanties. Il existe aussi des assureurs qui augmentent le capital en cas de décès simultané. À l’image du décès accidentel, vous pouvez négocier cette garantie lors de la souscription du contrat.

Certaines rentes peuvent être versées au conjoint grâce à la prévoyance décès. C'est le cas de la rente viagère, un versement régulier octroyé au conjoint jusqu’à son décès. C'est le cas aussi de la rente temporaire. Celle-ci complète la précédente dans le cas où le conjoint n’a pas encore reçu sa pension de réversion. 

Pour les enfants, une rente d’éducation sera versée pour qu'ils poursuivent leurs études. Ce montant est calculé en fonction du salaire réel du disparu. Il peut être constant ou variable selon l’âge des bénéficiaires.

Enfin, il ne faut pas oublier les frais d’obsèques présents dans la quasi totalité des contrats de prévoyance décès. Pour cette prestation, un plafond sera défini lors de la signature du contrat. La somme dépend des primes de cotisation convenues entre l’assuré et la compagnie d’assurance.

Utiliser un comparateur pour obtenir la meilleure offre

Plusieurs compagnies d’assurance proposent des contrats de prévoyance décès. Elles offrent des prestations différentes. Autrement dit, vous pouvez trouver les mêmes conditions entre deux assureurs à des prix dissemblables. Ceci constitue une opportunité pour réaliser des économies avec votre prévoyance décès. Pour ce faire, il est conseillé d’utiliser un comparateur d’assurances. Vous aurez les meilleures compagnies d’assurance en France et le privilège d’obtenir des devis sans engagement. Ainsi, il ne vous restera qu’à comparer les offres et à choisir la plus avantageuse.

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