L’assurance retraite : tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire
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L’assurance retraite : tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire

Mis à jour 24 février 2018
Écrit par Laurence Dalle
Note : 4 / 5 sur 1 vote

Préparer sa retraite est très souvent mis au second plan. Le plus souvent, on a tendance à se dire : « la retraite ? J’ai le temps ». Le temps passe vite et on ne voit presque pas la vieillesse arriver. Jusqu’au jour où l’on se rend compte qu’on ne l’a pas suffisamment préparé. Pour faire face à tout cela, l’assurance retraite semble être la meilleure alternative pour s’offrir des jours tranquilles.

Qu’est-ce que l’assurance retraite ?

Lorsqu’on parle d’assurance retraite, la plupart d’entre ne savent pas vraiment de quoi on parle : de la rente que l’on perçoit le jour de son départ à la retraite ou du capital placé. En réalité, on parle des deux et le but est toujours d’avoir la possibilité de jouir d’un pouvoir d’achat acceptable lors de la cessation d’activité. La retraite se base alors sur un système complexe qui est construit sur 3 bases : le régime général, le régime complémentaire et les différentes épargnes retraites.

Si tout le monde voit ce qu’est vraiment le régime général régi par la caisse de Sécurité sociale, il faut dire que certains ont parfois du mal avec la retraite complémentaire. En effet, il s’agit d’une cotisation obligatoire qui sévit sur nos bulletins de salaire qui nous rend vachement service. En France, il existe deux caisses (l’ARRCO et l’AGIRC) qui sont destinées à recevoir nos cotisations. Il s’agit en quelque sorte d’un placement indirect qui nous évite d’avoir à ponctionner une partie de nos revenus pour les placer en vue de préparer la retraite. Avec cet argent, nous pourrons continuer de vivre dans ce système même après la cessation d’activité.

Il faut aussi dire que des règles sont émises quant à la possibilité de percevoir sa retraite à temps plein. L’ensemble de ces critères permet de s’attribuer des points qui vont par la suite se transformer en pension dès votre départ à la retraite. L’évaluation se fait en fonction de la hauteur des cotisations et des accords de branche.

Le PERP : particulièrement avantageux

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire est très prisé en France et représente un produit d’épargne sur le long terme. Il prévoit surtout l’acquisition d’un capital qui sera reversé sous forme de rente viagère après le départ à la retraite.

Sur demande, on a aussi le versement de 20% de l’épargne sous forme de capital et le reste est étalé sous forme de rente viagère.

Dans le cas d’une première acquisition immobilière concernant une résidence principale, le versement de 100% du capital peut être envisagé.

La particularité de ce type de contrat, c’est sans doute la déductibilité fiscale. En effet, les sommes qui sont versées chaque année sur le PERP ne sont pas imposables et ceci concerne tous les membres du foyer fiscal. À noter que cela doit respecter le plafond suivant : 10% des revenus imposables pour les montants compris entre 3755 et 30432. Toutefois, si les sommes versées sont supérieures à tout cela, les droits peuvent être reportés pendant 3 ans.

À noter qu’il est désormais possible de casser son PERP. Cependant, l’assuré doit se trouver dans une des situations suivantes :

  • Cessation d’activité non salariée
  • Surendettement
  • Chômeur en fin de droits
  • Invalidité nécessitant une aide ou interdisant toute reprise du travail
  • Décès du conjoint ou pacsé

À noter qu’il est possible de transférer votre ancien PERP sur un nouveau, s’il a plus de 10 ans. Ce qui est très intéressant surtout si l’on sait que de nouveau PERP très avantageux existe.

À quel âge peut-on partir à la retraite ?

C’est une question dont la réponse dépend de la situation personnelle de chacun et de la longévité de sa carrière. Ainsi, une personne qui n’a jamais travaillé et qui n’a jamais été affiliée à un régime de sécurité sociale ne peut pas bénéficier d’une pension de retraite. Dès lors, si vous êtes actuellement salarié et que vous souhaitez partir à la retraite à l’âge de 62 ans, il faudra totaliser le nombre de trimestres requis. Si ce n’est pas le cas, votre employeur ne pourra pas vous contraindre à partir à la retraite avant l’âge de 70 ans.

Cependant, il existe certaines exceptions. Par exemple, si vous êtes retraités et que vous considérez que vous n’avez pas encore atteint le nombre de trimestres, vous pouvez continuer à travailler afin d’obtenir le nombre de trimestres nécessaires voire racheter des trimestres.

À noter qu’il est aussi possible de partir à la retraite de manière anticipée. C'est-à-dire que vous acceptez de ne pas toucher de retraite à taux plein.

Comment faire pour toucher plus à la retraite ?

Il existe plusieurs manières de gagner plus à la retraite. La première option, c’est de souscrire à une épargne retraite individuelle ou collective ou même racheter des trimestres à un moment opportun.

Pour les retraités, il faut dire qu’ils ont la possibilité de combiner pension de retraite et travail à temps partiel afin d’arrondir ses fins du mois. Cependant, à cet âge, le mieux serait de racheter des trimestres afin d’augmenter le taux de calcul de même que la durée de l’assurance retraite. Aujourd’hui, si l’on sait que l’âge légal de départ à la retraite est de 62 ans pour tous ceux qui sont nés après 1955, certains ont plus de possibilités pour combler leurs cotisations et toucher une retraite à temps plein.

Comment souscrire à une assurance retraite ?

Vous souhaitez bénéficier de revenus complémentaires pour votre retraite ? Plusieurs options s’offrent à vous. On a d’abord l’épargne individuelle, qui est sans doute la solution basique, l’épargne assurance-vie qui permet de recevoir une rente une fois à la retraite ou encore l’épargne d’entreprise. Pour cette dernière option, il faut vous renseigner au niveau de votre entreprise afin de savoir les options disponibles.

Sur notre site, vous pourrez demander un devis en ligne pour connaitre les différentes options disponibles pour votre assurance retraite. Pour faire votre choix, n’hésitez pas à échanger avec un de nos conseillers.

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