Ce qu’il faut savoir sur les contrats d'assurance prévoyance
C

Ce qu’il faut savoir sur les contrats d'assurance prévoyance

Mis à jour 17 juil.
Note : 0 / 5 sur 0 vote

La prévoyance constitue un terme générique qui désigne les contrats d’assurance dont le but est de prévenir les risques liés à la personne. Les risques couverts sont, le plus souvent, le décès, l’invalidité ou l’incapacité temporaire ou permanente de travail. Le contrat prévoyance est souscrit individuellement et permet de bénéficier d’une couverture supplémentaire à celle déjà disponible avec la Sécurité sociale. Que faut-il savoir sur les contrats prévoyance ?

La prévoyance : Qu'est-ce que c'est ?

En France, la prévoyance est perçue comme une protection sociale complémentaire. L’assurance maladie prend en charge le premier niveau de couverture. Ensuite, l’assurance prévoyance prend le relais de cette couverture de base afin de permettre à la famille de faire face à un événement tragique et de maintenir son niveau de vie, ce qui en fait une protection sociale supplémentaire et l’une des meilleures solutions de protection familiale.

En optant pour un contrat d’assurance prévoyance, vous choisissez de mettre votre famille à l’abri. Vous vous assurez qu’elle ne manquera de rien en cas de décès ou d’invalidité.

L’assurance prévoyance : Quelle est son utilité ?

En fonction des garanties souscrites, l’assurance prévoyance permet de faciliter l’accès aux soins, d’assurer le maintien total ou partiel des revenus, de percevoir un capital ou une rente ou de bénéficier d’un complément financier.

Pour souscrire ce type d’assurance, il faut être âgé de 18 ans ou plus et la plupart des contrats ont un âge maximal situé entre 65 et 70 ans, car plus on vieillit, plus le risque devient élevé. Un contrat d’assurance prévoyance peut être délivré par une mutuelle, une compagnie d’assurance ou une institution de prévoyance. Le plus souvent, les tarifs des contrats proposés se montrent compétitifs.

Quelles sont les garanties proposées ?

Pour un travailleur salarié ou non salarié, l’assurance prévoyance offre plusieurs garanties : 

La garantie décès qui peut prendre plusieurs formes dans votre contrat d’assurance prévoyance. Il existe le capital-décès temporaire qui prévoit le versement d’un capital en cas de décès. Ceci concerne le décès accidentel et le décès des suites d'une maladie. L’astuce consiste à chercher l'obtention de la garantie la plus large possible. Pour le montant à assurer, il faut prendre en compte l’ensemble des frais à régler lors d’un décès. Ensuite, il existe la garantie décès viager qui ne connait aucune limite dans le temps. En revanche, le niveau de cotisation diffère de celui de votre capital-décès temporaire. Troisième forme de contrat d'assurance prévoyance : la rente conjoint et éducation. Elle consiste à protéger votre conjoint ou vos enfants à travers la prise en charge de leurs frais de scolarité. 

La garantie en cas d’incapacité de travail. Cette couverture prend en charge vos cas d’incapacité de travail en raison d'une maladie, d'un accident ou d'une hospitalisation. Elles prennent la forme d'un versement d’un complément de revenus ou d'une prise en charge des frais professionnels. Pour le complément de revenus, il faut connaître le niveau de prise en charge de votre régime obligatoire et avoir une idée du délai sous lequel vous souhaitez que votre assureur vous prenne en charge.

En ce qui concerne la prise en charge des frais professionnels, ce sont les charges sociales, frais de scolarité, loyers et salaires des employés qui continuent de courir en cas d’incapacité temporaire ou permanente. Le mieux serait de prendre en compte l’ensemble des frais professionnels mensuels que vous désirez supporter en cas d’arrêt de travail. 

La garantie invalidité. Lorsque vous êtes en incapacité de travail durant plus de 3 ans, vous basculez à la fin de la 3e année d’invalidité. On détermine votre taux d’invalidité et vous serez considéré comme étant en situation d’invalidité partielle ou totale. Il existe une grande variété de couvertures. Pour un montant garanti égal, il est possible d’avoir une prise en charge avec des écarts de plus de 50%.

Au moment où vous souscrivez une garantie invalidité, le montant de celle-ci n’est acquis que lorsque vous êtes considéré en invalidité totale. Il est conseillé de se baser sur les contrats qui se basent sur l’invalidité professionnelle. 

Prévoyance : Comment être assuré ?

Un employeur peut être amené à souscrire une prévoyance. Dans ce cas, la prévoyance est proposée par l’employeur ou est souscrite de manière individuelle. Quoi qu’il en soit, il est possible de s’adresser à différents prestataires tels que les sociétés régies par le code des assurances, les compagnies d’assurance, les mutuelles, les banques, les institutions de prévoyance régies par le Code de la Sécurité sociale ou les mutuelles régies par le code de la mutualité. 

Quels sont les points à vérifier avant de souscrire un contrat prévoyance ?

Avant de souscrire un contrat d’assurance prévoyance, il est indispensable de vérifier les garanties souscrites à titre obligatoire ou facultatif. Il faudra évaluer vos besoins et ceux de votre famille en matière de prévoyance en plus d’étudier les tarifs et les conditions proposés par les assureurs. Ils peuvent être définis en fonction de l’âge et de l’état de santé des garanties proposées. 

Comparez les meilleures offres

Parce qu’une assurance prévoyance peut vous être d’un grand secours en cas d’invalidité, il est important de comparer les offres sur notre site avant de choisir. Demandez un devis sur notre plateforme afin d’étudier les options disponibles et les garanties prises en compte.

Si vous disposez déjà d’un régime de prévoyance obligatoire, il est possible de souscrire une garantie prévoyance individuelle en sollicitant nos conseillers.

Vous avez un projet ? Besoin de comparer les offres avant de vous lancer ?

Décrivez votre demande en quelques clics

Et profitez de notre service personnalisé pour obtenir les meilleurs offres du marché.

Articles en relations

Comment choisir une mutuelle sénior ?
Comment choisir sa mutuelle sénior ?

Devenir retraité signifie que vos dépenses de santé sont amenées à s’accentuer. Il est indispensable de trouver le bon équil...

Santé
Opter pour une assurance prévoyance collective
Pourquoi opter pour une prévoyance collective

Vous avez la capacité de couvrir vos salariés (ou partie) avec une assurance conçue pour eux. Souscrire une assurance de pr...

Santé
Avantages de la prévoyance décès
Le principe et les avantages de la prévoyance décès

La prévoyance décès fait partie des couvertures les plus répandues des garanties. Il s'agit d'une protection sociale souvent...

Santé
Tout comprendre sur la mutuelle prévoyance
Mutuelle prévoyance : Tout comprendre

Au même titre que les autres mutuelles et assurances, une mutuelle prévoyance constitue un acteur complémentaire. Il s'agit ...

Santé
L’assurance indemnité journalière
Le fonctionnement de l’assurance indemnité journalière

Parfois, les surprises de la vie peuvent se montrer désagréables. Les accidents de la circulation, la maladie, les accidents...

Santé

ARTICLES RÉCENTS

Guides Impôts
Taux impôt sur le revenu : Comment calculer le taux ?
2019 Taux impôt sur le revenu

Quel sera mon taux d’impôt sur le revenu ? Quelle part de mes revenus sera versée à l’Etat ? Telles sont les questions que v...

Impôts sur le revenu
Guides Impôts
Comment est calculée la taxe d'habitation
Comment est calculée la taxe d'habitation ?

Comment est calculée la taxe d’habitation ? Cette question peut vous tarauder si vous devez vous acquitter de ladite taxe en...

Impôts locaux
Guides Impôts
Taxe d'habitation : résidence secondaire
Taxe habitation résidence secondaire

Au cours de sa campagne électorale, le candidat Emmanuel Macron a promis une disparition totale de la taxe d’habitation en 2...

Impôts locaux
Guides Impôts
Defiscalisation Pinel 2019
Defiscalisation Pinel

Depuis 2014, dispositif qui rencontre un succès important. Il connaît une telle réussite qu’il s’est vu prolonger jusqu’au t...

Loi Pinel
Guides Impôts
Héritage impôt à payer : Les différents modalités
Héritage impôt à payer : 2 étapes pour bien optimiser

Un proche vient de disparaître en vous léguant ses biens. S'ouvre sa succession et vous vous retrouvez désemparé devant l'am...

Héritage
Ecologie
Primes énergie: Recevez jusqu'à 2 000 euros pour financer vos travaux de rénovation énergétique.
Primes énergie: Qui peut bénéficier de ce coup de pouce ?

Si tous les ménages peuvent bénéficier de cette offre,  le montant des primes variera selon le niveau de ressources de ...

Economie d'énergie
Ecologie
Climatisation réversible, les avantages de cette équipement
Climatisation réversible, quels sont les avantages ?

Le principe de fonctionnement d'une climatisation réversible s'apparente à celui d'une pompe à chaleur air-air. La fonction ...

Chauffage & climatisation
Guides épargne
Dispositif de la Loi Pinel
Défiscalisation: Présentation du dispositif de la Loi Pinel

Grâce à la loi Pinel, financez votre projet d’investissement immobilier sur le long terme : - Achat d’une résidence secon...

Valeurs mobilières
Remonter